Quando os clientes do Silicon Valley Bank se apressaram a levantar milhares de milhões de dólares no mês passado, o capitalista de risco Arlan Hamilton interveio para ajudar alguns dos fundadores da cor que estavam em pânico com a possibilidade de perderem o acesso ao financiamento da folha de pagamento.
Como mulher negra com quase 10 anos de experiência empresarial, Hamilton sabia que as opções para os fundadores de startups eram limitadas.
A SVB tinha a reputação de servir pessoas de comunidades sub-representadas como a dela. O seu fracasso reacendeu as preocupações dos especialistas do setor sobre a discriminação nos empréstimos no setor bancário e as resultantes disparidades de capital para as pessoas de cor.
Hamilton, de 43 anos, fundador e sócio-gerente da Backstage Capital, disse que quando se trata de empreendedores negros, “já estamos na casa menor. Já temos a porta frágil e as paredes mais finas. E então, quando um tornado chegar, seremos atingidos com mais força”.
Fundado em 1983, o credor de tecnologia de médio porte da Califórnia era o 16º maior banco dos Estados Unidos no final de 2022, antes de falir em 10 de março. O SVB fornecia serviços bancários a quase metade de todas as empresas de tecnologia e ciências biológicas apoiadas por capital de risco nos Estados Unidos.
Hamilton, especialistas do setor e outros investidores disseram à CNN que o banco estava empenhado em desenvolver uma comunidade de empreendedores minoritários e em fornecer-lhes capital social e financeiro.
O SVB patrocinava regularmente conferências e eventos de networking para empreendedores minoritários, disse Hamilton, e era conhecido por financiar o relatório anual State of Black Venture liderado pela BLK VC, uma organização sem fins lucrativos que conecta e capacita investidores negros.
“Quando outros bancos diziam não, o SVB dizia sim”, disse Joynicole Martinez, empreendedora de 25 anos e diretora de desenvolvimento e inovação da Rising Tide Capital, uma organização sem fins lucrativos fundada em 2004 para conectar empreendedores com investidores e mentores.
Martinez também é membro oficial do Forbes Coaches Council, uma organização apenas para convidados para coaches de negócios e carreira. Ela disse que o SVB era um recurso inestimável para empreendedores negros e oferecia a seus clientes ferramentas técnicas com desconto e financiamento para pesquisa.
Muitas mulheres e pessoas de cor dizem que estão sendo afastadas
Os proprietários de empresas minoritárias enfrentam há muito tempo desafios no acesso ao capital devido a práticas de empréstimo discriminatórias, dizem os especialistas. Os dados do Small Business Credit Survey, uma colaboração de todos os 12 bancos da Reserva Federal, mostram diferenças nas taxas de recusa de empréstimos bancários e não bancários.
Em 2021, cerca de 16% das empresas lideradas por negros obtiveram o montante total de financiamento empresarial que procuravam junto dos bancos, em comparação com 35% das empresas brancas, mostra o inquérito.
“Sabemos que existe um racismo histórico, sistêmico e flagrante que é inerente aos empréstimos e ao setor bancário. Temos que começar por aí e não andar na ponta dos pés”, disse Martinez à CNN.
Asya Bradley é uma imigrante fundadora de várias empresas de tecnologia, como a Kinley, uma empresa de serviços financeiros que visa ajudar os negros americanos a construir riqueza geracional. Após o colapso do SVB, Bradley disse que se juntou a um grupo de WhatsApp com mais de 1.000 fundadores de empresas imigrantes. Os membros do grupo rapidamente se mobilizaram para apoiar uns aos outros, disse ela.
Os fundadores imigrantes muitas vezes não têm números de Segurança Social ou endereços permanentes nos Estados Unidos, disse Bradley, e era importante debater diferentes formas de encontrar financiamento num sistema que não os reconhece.
“A comunidade foi realmente especial porque muitas dessas pessoas compartilharam coisas diferentes que fizeram para alcançar o sucesso em termos de obtenção de contas em lugares diferentes. Eles também puderam compartilhar diferentes bancos regionais que se manifestaram e disseram: ‘Ei, se você tem contas no SVB, podemos ajudá-lo'”, disse Bradley.
Muitas mulheres, pessoas de cor e imigrantes escolhem bancos comunitários ou regionais como o SVB, diz Bradley, porque são frequentemente rejeitados pelos “quatro grandes bancos” – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo e Citibank.
No caso dela, Bradley disse que seu gênero pode ter sido um problema quando ela só conseguiu abrir uma conta comercial em um dos “quatro principais bancos” quando seu irmão assinou por ela.
“Os quatro primeiros não querem o nosso negócio. Os quatro primeiros nos rejeitam consistentemente. Os quatro primeiros não nos prestam o serviço que merecemos. E é por isso que procuramos bancos comunitários e bancos regionais como o SVB”, disse Bradley.
Nenhum dos quatro principais bancos forneceu comentários à CNN. O Fórum de Serviços Financeiros, uma organização que representa as oito maiores instituições financeiras dos Estados Unidos, disse que os bancos comprometeram milhões de dólares desde 2020 para abordar a desigualdade económica e racial.
Na semana passada, o CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, disse a Poppy Harlow da CNN que seu banco tem 30% de suas agências em bairros de baixa renda como parte de um compromisso de US$ 30 bilhões com as comunidades negras e pardas em todo o país.
O Wells Fargo apontou especificamente para o seu relatório Diversidade, Equidade e Inclusão de 2022, que discute as recentes iniciativas do banco para alcançar comunidades carentes.
O banco fez parceria no ano passado com a Black Economic Alliance para iniciar o Black Entrepreneur Fund – um fundo inicial, inicial e de capital inicial de US$ 50 milhões para empresas fundadas ou lideradas por empreendedores negros e afro-americanos. E em maio de 2021, o Wells Fargo investiu em 13 instituições depositárias minoritárias, cumprindo a sua promessa de 50 milhões de dólares para apoiar os bancos negros.
Os bancos detidos por negros estão a trabalhar para colmatar a lacuna de crédito e promover o empoderamento económico nestas comunidades tradicionalmente excluídas, mas o seu número diminuiu ao longo dos anos e têm muito menos activos à sua disposição do que os bancos tradicionais.
O OneUnited Bank, o maior banco de propriedade de negros nos Estados Unidos, administra pouco mais de US$ 650 milhões em ativos. Em comparação, o JPMorgan Chase administra US$ 3,7 trilhões em ativos.
Devido a estas disparidades, os empresários também procuram financiamento junto de capitalistas de risco. No início da década de 2010, Hamilton decidiu abrir a sua própria empresa de tecnologia – mas ao procurar investidores, viu que os homens brancos controlavam quase todos os dólares do capital de risco. Essa experiência levou-a a criar o Backstage Capital, um fundo de capital de risco que investe em novas empresas lideradas por fundadores sub-representados.
“Eu disse: ‘Bem, em vez de tentar arrecadar dinheiro para uma empresa, deixe-me tentar arrecadar dinheiro para um fundo de risco que investirá em fundadores sub-representados – e agora os chamamos de subvalorizados – que são mulheres, pessoas de cor e LGBTQ especificamente’, porque sou os três”, disse Hamilton à CNN.
Desde então, a Backstage Capital acumulou um portfólio de quase 150 empresas diferentes e fez mais de 120 investimentos diversificados, segundo dados da Crunchbase.
Mas Bradley, que também é um ‘investidor anjo’ em empresas pertencentes a minorias, disse que continua “realmente esperançosa” de que os bancos comunitários, bancos regionais e fintechs “se levantarão e dirão: ‘Ei, não vamos deixar o bom trabalho do SVB ser desperdiçado'”.
